Como se proteger de empréstimos predatórios

Se você precisar de dinheiro extra, revise os termos de cada opção de empréstimo que considerar contratar. O empréstimo predatório é comum hoje, por isso é seu dever conhecer seus direitos e fazer tudo o que puder para se proteger de taxas altíssimas e crédito abusivo. 

Os credores predatórios geralmente têm táticas agressivas tentando persuadi-lo a aceitar seus termos e fazer com que você solicite os empréstimos que não pode pagar. Aqui está o que são empréstimos predatórios e maneiras de evitá-los.

O que é empréstimo predatório

Este termo refere-se aos termos de empréstimo enganosos, abusivos ou injustos para os consumidores. De acordo com a definição de empréstimo predatório, essas condições de empréstimo podem incluir taxas altíssimas e encargos ocultos. 

Eles também podem colocar um consumidor com bom crédito em um empréstimo com classificação de crédito mais baixa, retirar o patrimônio do cliente ou aprovar o pedido com encargos financeiros caros. Todos esses recursos tornam esse tipo de empréstimo benéfico apenas para a empresa de crédito.

Esses credores geralmente utilizam métodos de vendas agressivos e se beneficiam da falta de compreensão dos clientes sobre seus direitos e operações financeiras. Usando ações fraudulentas e enganosas sem informações honestas, os credores predatórios induzem e induzem um solicitante a obter um empréstimo em sua empresa que provavelmente não será capaz de pagar.

Recomendações para proteger contra empréstimos predatórios

O que os estados podem fazer para proteger os mutuários de opções de empréstimos de alto custo? Eles deviam:

•         Coloque limites nas taxas de juros para várias opções de empréstimo. Os tetos das taxas de juros podem não ser eficazes caso os credores os evadissem por meio de taxas altas.
•         Examine cuidadosamente as contas de empréstimos ao consumidor. Eles devem revisar todas as taxas de juros e taxas ocultas que podem ser aplicadas. Calcule o custo total do empréstimo junto com os juros, a TAEG completa, outros encargos financeiros e taxas.
•         Proibir taxas de empréstimo ou limitá-las.
•         Adote uma taxa escalonada com limites de empréstimo abaixo de 36% para grandes somas. Empréstimos menores podem ter uma TAEG máxima de 36% se o mutuário obtiver até US$ 1,000, enquanto somas maiores devem considerar juros mais baixos.
•         Proibir a venda de produtos complementares e seguro de crédito, pois só beneficia a empresa credora e o custo do crédito aumenta.
•         Exija que os credores avaliem a capacidade do cliente de pagar a dívida para evitar exemplos de empréstimos predatórios.
•         Limite pagamentos de balão, condições de empréstimo excessivamente longas e pagamentos apenas de juros.

Táticas de empréstimo predatório

Enquanto as instituições de crédito certificadas e Fit My Money legítimo as empresas oferecem empréstimos justos, os credores predatórios só querem ganhar mais dinheiro com você. Esses credores não analisam se o mutuário tem meios suficientes para pagar a dívida. As táticas de empréstimo predatórias tiram proveito da falta de compreensão das regras e termos de uma pessoa. Esses métodos incluem:

Pagamento de Balão

É um grande pagamento que é necessário pagar no final do prazo do empréstimo. Credores predatórios muitas vezes fazem o pagamento mensal do empréstimo parecer mais baixo, mas depois exigem um pagamento de balão. Se você não estiver preparado para lidar com esse pagamento e cobri-lo, poderá enfrentar inadimplência ou mais custos para refinanciar a dívida.

Cobranças Excessivas

Essas taxas abusivas não são mencionadas na taxa de juros. Alguns credores reivindicam taxas de mais de 5% do valor total e não o incluem nos juros.

Empréstimo com base em ativos

Quando você solicita um empréstimo garantido, o credor emitirá os fundos com base em seu ativo valioso. Pode ser seu carro ou casa, mas não sua capacidade de pagar a dívida. Assim, muitos mutuários enfrentam problemas com o pagamento de dívidas e atrasam os pagamentos. Se você não pagar o empréstimo no prazo, seu bem pode ser apreendido pelo credor.

Lançando Empréstimo 

A empresa de crédito faz uma pessoa refinanciar, repetidamente, aumentando as taxas e o custo total do crédito. Isso leva o mutuário a um ciclo de dívida sem fim.

Direcção 

Os credores direcionam os clientes para empréstimos caros quando eles podem se qualificar para as melhores condições de empréstimo.

Serviços e produtos complementares

Produtos desnecessários como vida de prêmio único com seguro para uma hipoteca pode ser forçado a comprar.

Geralmente, os empréstimos predatórios funcionam para oferecer práticas abusivas realizadas por certas instituições para induzir e atrair os mutuários a aceitar empréstimos que não podem pagar. 

Como resultado, os consumidores enfrentam riscos de inadimplência e têm que pagar taxas altíssimas e juros adicionais ou acabarão em um ciclo vicioso de dívidas. A falta de conhecimento e compreensão é benéfica para esses credores. 

Um dos exemplos deste empréstimo é um agiota. É alguém que lhe empresta dinheiro a juros muito caros e pode usar táticas abusivas para ameaçá-lo no futuro. Mesmo empresas, bancos e corretores de hipotecas podem ser predatórios, por isso é importante determinar as bandeiras vermelhas e evitar esses predadores.

Estatísticas de empréstimos

De acordo com o relatório de 2020 sobre empréstimos a prestações predatórias nos EUA pelo National Consumer Law Center, o principal veículo pelo qual os estados protegem os mutuários de empréstimos predatórios são os limites para taxas de juros e encargos. No entanto, essas tampas enfrentam riscos.

Estado após estado, os credores que oferecem empréstimos de alto custo estão montando campanhas para convencer os formuladores de políticas a enfraquecer ou desconsiderar essas regulamentações. Nos últimos cinco anos, Colorado, Califórnia, Ohio e Novo México melhoraram suas leis, reduzindo os limites de APR. Oklahoma e Iowa, por outro lado, aumentaram as TAEG permitidas para empréstimos parcelados.

Concluindo!

Concluindo, é fundamental se informar sobre vários tipos de empréstimos predatórios, saber como funciona esse tipo de empréstimo e o que você deve ficar atento antes de assinar qualquer contrato. Não assine nenhum papel se você não entender completamente as condições de pagamento da dívida. Compreender os regulamentos financeiros e as regras de empréstimo o ajudará a evitar empréstimos predatórios e a optar por soluções seguras e legais para financiar suas necessidades imediatas de caixa.