So schützen Sie sich vor Raubkrediten

Wenn Sie zusätzliches Geld benötigen, sollten Sie die Bedingungen jeder Kreditoption überprüfen, die Sie in Betracht ziehen. Räuberische Kreditvergabe ist heutzutage üblich, daher ist es Ihre Pflicht, Ihre Rechte zu kennen und alles zu tun, um sich vor himmelhohen Gebühren und missbräuchlichen Krediten zu schützen. 

Räuberische Gläubiger haben normalerweise aggressive Taktiken, die versuchen, Sie davon zu überzeugen, ihre Bedingungen zu akzeptieren und Sie dazu zu bringen, die Kredite zu beantragen, die Sie sich nicht leisten können. Hier erfahren Sie, was räuberische Kreditvergabe ist und wie Sie sie vermeiden können.

Was ist räuberische Kreditvergabe

Dieser Begriff bezieht sich auf irreführende, missbräuchliche oder unfaire Kreditbedingungen für Verbraucher. Gemäß der Definition für Raubkredite können solche Kreditbedingungen himmelhohe Gebühren und versteckte Gebühren beinhalten. 

Sie können auch einen Verbraucher mit guter Bonität in ein Darlehen mit niedrigerer Bonität einordnen, dem Kunden das Eigenkapital entziehen oder den Antrag mit teuren Finanzierungsgebühren genehmigen. All diese Merkmale machen diese Kreditart nur für das kreditgebende Unternehmen von Vorteil.

Solche Kreditgeber wenden in der Regel aggressive Verkaufsmethoden an und profitieren vom mangelnden Verständnis der Kunden für ihre Rechte und Finanzgeschäfte. Durch betrügerische und irreführende Handlungen ohne ehrliche Informationen verleiten und verleiten räuberische Gläubiger einen Antragsteller dazu, einen Kredit bei ihrem Unternehmen zu erhalten, den sie höchstwahrscheinlich nicht zurückzahlen können.

Empfehlungen zum Schutz vor räuberischer Kreditvergabe

Was können Staaten tun, um Kreditnehmer vor teuren Kreditoptionen zu schützen? Sie sollten:

•         Legen Sie Obergrenzen für die Zinssätze für verschiedene Kreditoptionen fest. Zinsobergrenzen können unwirksam sein, falls Gläubiger sie durch hohe Zinsen umgehen.
•         Untersuchen Sie Verbraucherkreditrechnungen gründlich. Sie sollten alle Zinssätze und versteckten Gebühren überprüfen, die möglicherweise anfallen. Berechnen Sie die Gesamtkosten der Kreditaufnahme zusammen mit den Zinsen, dem vollen effektiven Jahreszins, anderen Finanzierungskosten und Gebühren.
•         Kreditgebühren verbieten oder begrenzen.
•         Nehmen Sie für große Summen einen gestaffelten Zinssatz mit Kreditobergrenzen unter 36 % an. Kleinere Kredite können einen maximalen effektiven Jahreszins von 36 % haben, wenn ein Kreditnehmer bis zu 1,000 $ erhält, während größere Summen niedrigere Zinsen in Betracht ziehen sollten.
•         Verbieten Sie den Verkauf von Zusatzprodukten und Kreditversicherungen, da dies nur dem kreditgebenden Unternehmen zugute kommt und die Kreditkosten steigen.
•         Fordern Sie die Gläubiger auf, die Fähigkeit des Kunden zur Rückzahlung der Schulden zu bewerten, um räuberische Kreditvergabebeispiele zu vermeiden.
•         Begrenzen Sie Ballonzahlungen, übermäßig lange Kreditbedingungen und reine Zinszahlungen.

Taktiken der räuberischen Kreditvergabe

Während zertifizierte Kreditinstitute und Fit My Money legitim Unternehmen bieten faire Kreditvergabe, räuberische Gläubiger wollen nur mehr Geld an Ihnen verdienen. Solche Gläubiger überprüfen nicht, ob der Kreditnehmer über genügend Mittel verfügt, um die Schulden zurückzuzahlen. Räuberische Kreditvergabetaktiken nutzen das mangelnde Verständnis einer Person für die Regeln und Bedingungen aus. Zu diesen Methoden gehören:

Ballon Zahlung

Es ist eine große Zahlung, die am Ende der Kreditlaufzeit zu zahlen ist. Räuberische Gläubiger machen oft die gesehene monatliche Kreditrate niedriger, verlangen dann aber eine Ballonzahlung. Wenn Sie nicht bereit waren, mit dieser Zahlung umzugehen und sie zu decken, könnten Sie mit einem Zahlungsausfall oder zusätzlichen Kosten für die Refinanzierung der Schulden rechnen.

Überhöhte Gebühren

Solche missbräuchlichen Gebühren werden im Zinssatz nicht erwähnt. Einige Kreditgeber verlangen Gebühren von mehr als 5 % der Gesamtsumme und rechnen diese nicht in die Zinsen ein.

Vermögensbasierte Kreditvergabe

Wenn Sie ein gesichertes Darlehen beantragen, wird der Gläubiger die Mittel auf der Grundlage Ihres wertvollen Vermögens ausgeben. Es kann Ihr Auto oder Haus sein, aber nicht Ihre Fähigkeit, die Schulden zu begleichen. Daher stehen viele Kreditnehmer vor einem Problem mit der Schuldentilgung und geraten mit Zahlungen in Verzug. Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, kann Ihr Vermögen vom Kreditgeber gepfändet werden.

Kreditspiegelung 

Das kreditgebende Unternehmen refinanziert eine Person immer wieder, indem es die Raten und die Gesamtkosten des Kredits erhöht. Es führt den Kreditnehmer in einen endlosen Schuldenkreislauf.

Lenkung 

Gläubiger lenken Kunden in teure Kredite, wenn sie sich für erstklassige Kreditkonditionen qualifizieren können.

Add-On-Dienste und -Produkte

Solche unnötigen Produkte wie Lebensversicherung mit Einmalprämie Versicherung denn eine Hypothek kann zum Kauf gezwungen werden.

Im Allgemeinen dient die räuberische Kreditvergabe dazu, missbräuchliche Praktiken bestimmter Institutionen anzubieten, um Kreditnehmer dazu zu verleiten und dazu zu verleiten, Kredite anzunehmen, die sich nicht leisten können, sich zurückzuzahlen. 

Infolgedessen sind Verbraucher mit Ausfallrisiken konfrontiert und müssen himmelhohe Gebühren und zusätzliche Zinsen zahlen, oder sie geraten in einen Teufelskreis der Schulden. Der Mangel an Wissen und Verständnis ist für diese Kreditgeber von Vorteil. 

Eines der Beispiele für diese Kreditvergabe ist ein Kredithai. Es ist jemand, der Ihnen Bargeld zu sehr hohen Zinsen leiht und möglicherweise missbräuchliche Taktiken anwendet, um Sie in Zukunft zu bedrohen. Sogar Unternehmen, Banken und Hypothekenmakler können räuberisch sein, daher ist es wichtig, die roten Fahnen zu erkennen und solche Raubtiere zu vermeiden.

Kreditstatistik

Laut dem Bericht 2020 auf räuberische Ratenkreditvergabe in den USA vom National Consumer Law Center, das wichtigste Mittel, mit dem Staaten Kreditnehmer vor räuberischer Kreditvergabe schützen, sind Obergrenzen für Zinssätze und Gebühren. Diese Kappen sind jedoch Risiken ausgesetzt.

In einem Bundesstaat nach dem anderen führen Kreditgeber, die teure Kredite anbieten, Kampagnen durch, um die politischen Entscheidungsträger davon zu überzeugen, diese Vorschriften zu schwächen oder zu missachten. In den letzten fünf Jahren haben Colorado, Kalifornien, Ohio und New Mexico ihre Gesetze verbessert und die APR-Obergrenzen gesenkt. Oklahoma und Iowa hingegen erhöhten die zulässigen effektiven Jahreszinsen für Ratenkredite.

Fazit

Zusammenfassend ist es wichtig, sich über verschiedene Arten von Raubkrediten zu informieren, zu wissen, wie diese Kreditart funktioniert und worauf Sie achten sollten, bevor Sie Verträge abschließen. Unterschreiben Sie keine Papiere, wenn Sie die Bedingungen der Schuldenrückzahlung nicht vollständig verstehen. Das Verständnis der Finanzvorschriften und Kreditvergaberegeln hilft Ihnen, räuberische Kreditvergabe zu vermeiden und sich für sichere und legale Lösungen zu entscheiden, um Ihren unmittelbaren Bargeldbedarf zu decken.