如何保护自己免受掠夺性贷款

如果您需要额外的钱，您应该查看您考虑取出的每个贷款选项的条款。 掠夺性贷款在今天很常见，因此您有责任了解自己的权利并尽一切可能保护自己免受高额费用和滥用信用的侵害。 

掠夺性债权人通常会采取激进的策略，试图说服您接受他们的条款并让您申请您无法负担的贷款。 以下是掠夺性贷款以及避免它的方法。

什么是掠夺性贷款

该术语是指对消费者的欺骗性、滥用或不公平的借贷条款。 根据掠夺性贷款的定义，此类贷款条件可能包括天价费用和隐性收费。 

他们还可能将信用良好的消费者置于信用评级较低的贷款中，剥夺客户的权益，或以昂贵的财务费用批准请求。 所有这些特点使这种贷款类型只对贷记公司有利。

此类贷方通常使用激进的销售方法，并从客户对其权利和财务运作缺乏了解的情况下受益。 掠夺性债权人在没有诚实信息的情况下使用欺诈和欺骗行为诱使和诱使申请人在其公司获得他们很可能无法偿还的贷款。

防止掠夺性贷款的建议

各州可以做些什么来保护借款人免受高成本贷款的影响？ 他们应该：

•         为各种贷款选择设置利率上限。 如果债权人通过高利率规避利率上限，则利率上限可能无效。
•         彻底检查消费贷款账单。 他们应该审查所有可能适用的利率和隐藏费用。 计算借款的总成本以及利息、全部年利率、其他财务费用和费用。
•         禁止或限制贷款费用。
•         采用分级利率，大额贷款上限低于 36%。 如果借款人获得高达 36 美元，则较小的贷款的最高年利率为 1,000%，而较大的金额应考虑较低的利息。
•         禁止销售附加产品和信用保险，因为它只会使信用公司受益，增加信用成本。
•         要求债权人评估客户偿还债务的能力，以避免出现掠夺性贷款的例子。
•         限制气球支付、过长的贷款条件和只付利息。

掠夺性借贷策略

虽然经过认证的信贷机构和 适合我的钱合法 公司提供公平贷款，掠夺性债权人只想在你身上赚更多钱。 这些债权人不会审查借款人是否有足够的能力偿还债务。 掠夺性借贷策略利用了一个人对规则和条款缺乏了解。 这些方法包括：

气球付款

这是一笔大笔款项，需要在贷款期限结束时支付。 掠夺性债权人通常会降低每月的贷款还款额，但随后要求巨额还款。 如果您不准备处理这笔付款并支付它，您可能会面临违约或为债务再融资的更多成本。

超额收费

利率中未提及此类滥用费用。 一些贷方要求收取超过总金额 5% 的费用，并且不包括在利息中。

基于资产的借贷

当您申请担保贷款时，债权人将根据您的宝贵资产发放资金。 它可以是您的汽车或房屋，但不是您偿还债务的能力。 因此，许多借款人面临偿还债务的问题并拖欠还款。 如果您不按时偿还贷款，您的资产可能会被贷方扣押。

贷款翻转 

信贷公司让一个人一次又一次地再融资，提高利率和信贷总成本。 它导致借款人陷入无休止的债务循环。

操舵 

当债权人可能有资格获得优惠贷款条件时，他们会引导客户获得昂贵的贷款。

附加服务和产品

单保费生活等不必要的产品 保险 对于抵押贷款可以被迫购买。

一般来说，掠夺性贷款旨在提供某些机构实施的滥用行为，以诱使和诱使借款人接受无力偿还的贷款。 

结果，消费者面临违约风险，不得不支付高昂的费用和额外的利息，否则他们将陷入恶性债务循环。 缺乏知识和理解对这些贷方有利。 

这种贷款的一个例子是高利贷。 它是以非常昂贵的利息借给您现金的人，并且将来可能会使用滥用策略来威胁您。 甚至公司、银行和抵押贷款经纪人也可能具有掠夺性，因此确定危险信号并避免此类掠夺者非常重要。

贷款统计

根据 2020 年报告 美国的掠夺性分期贷款 国家消费者法律中心认为，各州保护借款人免受掠夺性贷款的主要手段是限制利率和收费。 然而，这些上限面临风险。

在一个接一个的州内，提供高成本贷款的债权人正在开展活动，以说服政策制定者削弱或无视这些法规。 在过去五年中，科罗拉多州、加利福尼亚州、俄亥俄州和新墨西哥州改进了法律，降低了年利率上限。 另一方面，俄克拉荷马州和爱荷华州提高了分期贷款的年利率。

底线

总之，必须对各种类型的掠夺性贷款进行自我教育，了解这种贷款类型的运作方式以及在签署任何合同之前应该注意什么。 如果您不完全了解债务偿还的条件，请不要签署任何文件。 了解金融法规和贷款规则将帮助您避免掠夺性贷款，并选择安全合法的解决方案来满足您的即时现金需求。