Як захистити себе від хижацького кредитування

Якщо вам потрібні додаткові гроші, вам слід переглянути умови кожного варіанта кредитування, який ви плануєте отримати. Хижацьке кредитування сьогодні є поширеним явищем, тому ваш обов’язок знати свої права і робити все можливе, щоб захистити себе від захмарних комісій і зловживання кредитом. 

Кредитори-хижаки зазвичай мають агресивну тактику, намагаючись переконати вас прийняти їх умови і змусити вас вимагати позики, які ви не можете собі дозволити. Ось що таке хижацьке кредитування та способи його уникнути.

Що таке хижацьке кредитування

Цей термін відноситься до оманливих, образливих або несправедливих умов кредитування для споживачів. Відповідно до визначення хижацького кредитування, такі умови кредитування можуть включати захмарні комісійні та приховані платежі. 

Вони також можуть надати споживачеві з хорошою кредитною позикою позику з нижчим кредитним рейтингом, позбавити клієнта акціонерного капіталу або схвалити запит із дорогими фінансовими витратами. Усі ці особливості роблять цей вид кредитування вигідним лише для кредитної компанії.

Такі кредитори зазвичай використовують агресивні методи продажів і виграють від нерозуміння клієнтами своїх прав і фінансових операцій. Використовуючи шахрайські та оманливі дії без достовірної інформації, хижацькі кредитори спонукають та спонукають заявника отримати позику в їх компанії, яку він, швидше за все, не зможе повернути.

Рекомендації щодо захисту від хижацького кредитування

Що можуть зробити держави, щоб захистити позичальників від дорогих варіантів кредитування? Вони повинні:

•         Установіть обмеження на процентні ставки для різних варіантів кредитування. Обмеження відсоткових ставок можуть бути неефективними, якщо кредитори ухиляються від них за допомогою високих ставок.
•         Ретельно перевірте рахунки про споживче кредитування. Вони повинні переглянути всі процентні ставки та приховані комісійні, які можуть застосовуватися. Обчисліть загальну вартість позики разом із відсотками, повним річним доходом, іншими фінансовими витратами та комісіями.
•         Заборонити або обмежити комісію за кредит.
•         Прийміть багаторівневу ставку з обмеженнями позики нижче 36% для великих сум. Невеликі кредити можуть мати максимальну річну ставку 36%, якщо позичальник отримує до 1,000 доларів США, тоді як при більшій сумі слід враховувати нижчий відсоток.
•         Заборонити продаж додаткових продуктів і страхування кредиту, оскільки це тільки приносить користь кредитній компанії, а вартість кредиту зростає.
•         Вимагати від кредиторів оцінити здатність клієнта погасити борг, щоб уникнути прикладів хижацького кредитування.
•         Обмежте виплати на кулі, занадто довгі умови позики та виплати лише відсотків.

Тактика хижацького кредитування

У той час як сертифіковані кредитні установи і Fit My Money законно компанії пропонують справедливе кредитування, хижацькі кредитори хочуть лише заробити на вас більше грошей. Такі кредитори не перевіряють, чи має позичальник достатньо коштів для погашення боргу. Тактика хижацького кредитування використовує нерозуміння людиною правил та умов. Ці методи включають:

Оплата на повітряній кулі

Це великий платіж, який необхідно сплатити в кінці терміну кредиту. Кредитори-хижаки часто роблять щомісячний платіж за позикою нижчим, але потім вимагають невідкладний платіж. Якщо ви не були готові впоратися з цим платежем і покрити його, ви можете зіткнутися з дефолтом або більше витрат на рефінансування боргу.

Надмірні витрати

Такі зловживання комісіями не згадуються в процентній ставці. Деякі кредитори вимагають комісію більше 5% від загальної суми і не включають її в проценти.

Кредитування на основі активів

Коли ви запитуєте позику під заставу, кредитор видасть кошти на основі вашого цінного активу. Це може бути ваша машина або будинок, але не ваша здатність погасити борг. Таким чином, багато позичальників стикаються з проблемою погашення боргу та відстають у виплаті. Якщо ви не погасите позику вчасно, ваш актив може бути арештований кредитором.

Перегортання позики 

Кредитна компанія змушує людину знову і знову рефінансувати, підвищуючи ставки та загальну вартість кредиту. Це веде позичальника до нескінченного боргового циклу.

рульове управління 

Кредитори спрямовують клієнтів на дорогі позики, коли вони можуть претендувати на найкращі умови кредитування.

Додаткові послуги та продукти

Такі непотрібні продукти, як single-premium life страхування за іпотеку можна змусити купити.

Як правило, грабіжницьке кредитування пропонує зловживання певними установами, щоб спонукати позичальників прийняти позики, які не можуть виплатити. 

Як наслідок, споживачі стикаються з ризиком дефолту й змушені платити захмарні комісійні та додаткові відсотки, інакше вони опиняться в порочному борговому циклі. Відсутність знань і розуміння корисна для цих кредиторів. 

Одним із прикладів такого кредитування є кредитор. Це той, хто позичає вам готівку під дуже дорогі відсотки і може використати тактику зловживання, щоб загрожувати вам у майбутньому. Навіть компанії, банки та іпотечні брокери можуть бути хижацькими, тому важливо визначати червоні прапори та уникати таких хижаків.

Статистика кредитування

Згідно зі звітом за 2020 р хижацьке кредитування в розстрочку в США Національним центром права споживачів, основним засобом, за допомогою якого штати захищають позичальників від грабіжницького кредитування, є обмеження процентних ставок і зборів. Однак ці ковпачки стикаються з ризиками.

У кожному штаті кредитори, які пропонують високі кредити, проводять кампанії, щоб переконати політиків послабити або нехтувати цими правилами. Протягом останніх п’яти років Колорадо, Каліфорнія, Огайо та Нью-Мексико вдосконалили свої закони, знизивши граничні норми річних доходів. Оклахома та Айова, з іншого боку, збільшили розміри річних доходів, дозволених для позик у розстрочку.

Bottom Line

На завершення скажу, що важливо ознайомитися з різними видами хижацьких позик, знати, як працює цей вид кредитування та на що слід звернути увагу, перш ніж підписувати будь-які контракти. Не підписуйте жодних паперів, якщо ви не до кінця розумієте умови погашення боргу. Розуміння фінансових положень і правил кредитування допоможе вам уникнути хижацького кредитування та вибрати безпечні та юридичні рішення для фінансування ваших негайних потреб у готівці.