หากคุณต้องการเงินเพิ่ม คุณควรตรวจสอบเงื่อนไขของตัวเลือกการให้ยืมแต่ละตัวเลือกที่คุณพิจารณาจะถอนออก การให้กู้ยืมเพื่อแสวงหาผลประโยชน์เป็นเรื่องปกติในปัจจุบัน ดังนั้นจึงเป็นหน้าที่ของคุณที่จะต้องรู้ถึงสิทธิของคุณและทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อป้องกันตัวคุณเองจากค่าธรรมเนียมที่สูงลิบลิ่วและเครดิตในทางมิชอบ
เจ้าหนี้นักล่ามักจะมีกลวิธีเชิงรุกที่พยายามเกลี้ยกล่อมให้คุณยอมรับเงื่อนไขของพวกเขาและให้คุณขอสินเชื่อที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ นี่คือการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นและวิธีหลีกเลี่ยง
การให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นคืออะไร
คำนี้หมายถึงเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่หลอกลวง ไม่เหมาะสม หรือไม่เป็นธรรมสำหรับผู้บริโภค ตามคำนิยามการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่น เงื่อนไขการให้กู้ยืมดังกล่าวอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมที่สูงลิบลิ่วและค่าใช้จ่ายแอบแฝง
พวกเขายังอาจให้ผู้บริโภคที่มีเครดิตดีในสินเชื่อที่มีอันดับเครดิตต่ำกว่า ปลดลูกค้าออกจากส่วนของผู้ถือหุ้น หรืออนุมัติคำขอที่มีค่าใช้จ่ายทางการเงินที่แพง คุณลักษณะทั้งหมดเหล่านี้ทำให้การให้กู้ยืมประเภทนี้เป็นประโยชน์ต่อบริษัทสินเชื่อเท่านั้น
ผู้ให้กู้ดังกล่าวมักจะใช้วิธีการขายเชิงรุกและได้รับประโยชน์จากการที่ลูกค้าขาดความเข้าใจในสิทธิและการดำเนินงานทางการเงินของพวกเขา การใช้การกระทำที่ฉ้อฉลและหลอกลวงโดยไม่มีข้อมูลที่ซื่อสัตย์ เจ้าหนี้ที่กินสัตว์อื่นจะชักจูงและล่อลวงให้ผู้ขอกู้ยืมเงินจากบริษัทของตนโดยที่พวกเขามักจะไม่สามารถชำระคืนได้
คำแนะนำเพื่อป้องกันจากการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่น
รัฐสามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อปกป้องผู้กู้จากตัวเลือกการให้กู้ยืมที่มีต้นทุนสูง พวกเขาควรจะ:
- กำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับตัวเลือกการกู้ยืมต่างๆ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอาจไม่มีผลในกรณีที่เจ้าหนี้หลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่สูง
- ตรวจสอบตั๋วเงินให้กู้ยืมของผู้บริโภคอย่างละเอียด พวกเขาควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นทั้งหมดที่อาจมีผล คำนวณต้นทุนรวมของการกู้ยืมพร้อมดอกเบี้ย APR เต็มจำนวน ค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่นๆ และค่าธรรมเนียม
- ห้ามค่าธรรมเนียมเงินกู้หรือจำกัดวงเงินไว้
- ใช้อัตราแบบแบ่งชั้นกับวงเงินกู้ต่ำกว่า 36% สำหรับเงินก้อนโต เงินกู้ที่มีขนาดเล็กสามารถมี APR สูงสุด 36% หากผู้กู้ได้รับสูงถึง $1,000 ในขณะที่เงินก้อนใหญ่ควรพิจารณาดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
- ห้ามการขายผลิตภัณฑ์เสริมและการประกันสินเชื่อเนื่องจากเป็นประโยชน์ต่อบริษัทสินเชื่อเท่านั้นและต้นทุนสินเชื่อเพิ่มขึ้น
- กำหนดให้เจ้าหนี้ประเมินความสามารถของลูกค้าในการชำระหนี้เพื่อหลีกเลี่ยงตัวอย่างการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่น
- จำกัดการชำระแบบบอลลูน เงื่อนไขการกู้ยืมที่ยาวนานเกินไป และการจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย
กลยุทธ์การให้กู้ยืมโดยนักล่า
ในขณะที่สถาบันสินเชื่อที่ผ่านการรับรองและ Fit My Money ถูกต้องตามกฎหมาย บริษัทต่างๆ ให้กู้ยืมอย่างยุติธรรม เจ้าหนี้ที่กินสัตว์ร้ายต้องการสร้างรายได้จากคุณมากขึ้นเท่านั้น เจ้าหนี้ดังกล่าวไม่ตรวจดูว่าผู้กู้มีกำลังพอที่จะชำระหนี้คืนได้หรือไม่ กลยุทธ์การให้กู้ยืมแบบล่าเหยื่อใช้ประโยชน์จากการขาดความเข้าใจในกฎและข้อกำหนดของบุคคล วิธีการเหล่านี้รวมถึง:
การจ่ายบอลลูน
เป็นการชำระเงินจำนวนมากที่ต้องจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ เจ้าหนี้ที่กินสัตว์อื่นมักจะทำให้การชำระเงินกู้รายเดือนลดลง แต่จากนั้นต้องการชำระแบบบอลลูน หากคุณไม่ได้เตรียมที่จะจัดการกับการชำระเงินนี้และครอบคลุม คุณอาจเผชิญกับการผิดนัดหรือมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการรีไฟแนนซ์หนี้
ค่าใช้จ่ายที่มากเกินไป
ค่าธรรมเนียมที่ไม่เหมาะสมดังกล่าวไม่ได้ระบุไว้ในอัตราดอกเบี้ย ผู้ให้กู้บางรายเรียกร้องค่าธรรมเนียมมากกว่า 5% ของยอดรวมทั้งหมดและไม่รวมไว้ในดอกเบี้ย
สินเชื่อตามสินทรัพย์
เมื่อคุณขอสินเชื่อที่มีหลักประกัน เจ้าหนี้จะออกเงินตามทรัพย์สินมีค่าของคุณ อาจเป็นรถหรือบ้านของคุณ แต่ไม่ใช่ความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ ดังนั้นผู้กู้จำนวนมากประสบปัญหาในการชำระหนี้และล่าช้าในการชำระเงิน หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตามเวลา ผู้ให้กู้อาจยึดทรัพย์สินของคุณ
การพลิกสินเชื่อ
บริษัทสินเชื่อทำให้บุคคลรีไฟแนนซ์ครั้งแล้วครั้งเล่า เพิ่มอัตราและต้นทุนรวมของสินเชื่อ มันชักนำผู้กู้ไปสู่วงจรหนี้ไม่รู้จบ
การขับขี่
เจ้าหนี้ชักนำลูกค้าไปสู่เงินกู้ราคาแพงเมื่อพวกเขาอาจมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่สำคัญ
บริการเสริมและผลิตภัณฑ์
ผลิตภัณฑ์ที่ไม่จำเป็นเช่นชีวิตระดับพรีเมียม ประกัน สำหรับการบังคับจำนองสามารถบังคับซื้อได้
โดยทั่วไปแล้ว การให้กู้ยืมแบบกินสัตว์อื่นนั้นเป็นการเสนอแนวทางปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมที่ดำเนินการโดยสถาบันบางแห่งเพื่อชักจูงและล่อลวงผู้กู้ให้ยอมรับเงินกู้ที่ไม่สามารถชำระคืนได้
ส่งผลให้ผู้บริโภคต้องเผชิญกับความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้และต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสูงลิ่วและดอกเบี้ยเพิ่มเติม มิฉะนั้นจะจบลงด้วยวงจรหนี้สินที่เลวร้าย การขาดความรู้ความเข้าใจเป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้เหล่านี้
หนึ่งในตัวอย่างของการให้กู้ยืมนี้คือเงินกู้ฉลาม เป็นคนที่ให้คุณยืมเงินโดยคิดดอกเบี้ยแพงมากและอาจใช้กลยุทธ์ที่ไม่เหมาะสมเพื่อคุกคามคุณในอนาคต แม้แต่บริษัท ธนาคาร และนายหน้าจำนองก็อาจเป็นผู้ล่า ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องกำหนดธงสีแดงและหลีกเลี่ยงผู้ล่าดังกล่าว
สถิติการให้ยืม
ตามรายงานปี 2020 เมื่อวันที่ การให้กู้ยืมแบบผ่อนชำระที่กินสัตว์อื่นในสหรัฐอเมริกา โดยศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติ เครื่องมือหลักที่รัฐปกป้องผู้กู้จากการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่นคือการกำหนดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม ตัวพิมพ์ใหญ่เหล่านี้ต้องเผชิญกับความเสี่ยง
รัฐแล้วรัฐเล่า เจ้าหนี้ที่เสนอสินเชื่อที่มีต้นทุนสูงกำลังรณรงค์เพื่อโน้มน้าวใจผู้กำหนดนโยบายให้อ่อนแอลงหรือเพิกเฉยต่อกฎระเบียบเหล่านี้ ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา โคโลราโด แคลิฟอร์เนีย โอไฮโอ และนิวเม็กซิโกได้ปรับปรุงกฎหมายของตน โดยลดขีดจำกัด APR ในทางกลับกัน โอกลาโฮมาและไอโอวาได้เพิ่ม APR ที่อนุญาตให้ผ่อนชำระได้
บรรทัดด้านล่าง
โดยสรุป สิ่งสำคัญคือต้องให้ความรู้แก่ตัวคุณเองเกี่ยวกับสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นประเภทต่างๆ รู้ว่าสินเชื่อประเภทนี้ทำงานอย่างไร และสิ่งที่คุณควรระวังก่อนที่จะเซ็นสัญญาใดๆ อย่าเซ็นเอกสารใด ๆ หากคุณไม่เข้าใจเงื่อนไขการชำระหนี้อย่างถ่องแท้ การทำความเข้าใจกฎระเบียบทางการเงินและกฎการให้กู้ยืมจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการให้กู้ยืมที่กินสัตว์อื่น และเลือกใช้วิธีแก้ปัญหาที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับความต้องการเงินสดในทันทีของคุณ
เขียนความเห็น