Как защитить себя от хищнического кредитования

Если вам нужны дополнительные деньги, вам следует ознакомиться с условиями каждого варианта кредитования, который вы рассматриваете. Хищническое кредитование сегодня является обычным явлением, поэтому вы обязаны знать свои права и делать все возможное, чтобы защитить себя от заоблачных комиссий и неправомерных кредитов. 

Хищные кредиторы обычно используют агрессивную тактику, пытаясь убедить вас принять их условия и заставить вас запрашивать кредиты, которые вы не можете себе позволить. Вот что такое хищническое кредитование и как его избежать.

Что такое хищническое кредитование

Этот термин относится к вводящим в заблуждение, оскорбительным или несправедливым условиям кредитования для потребителей. Согласно определению хищнического кредитования, такие условия кредитования могут включать заоблачные комиссии и скрытые платежи. 

Они также могут предоставить потребителю с хорошей кредитной историей кредит с более низким кредитным рейтингом, лишить клиента капитала или одобрить запрос с высокими финансовыми расходами. Все эти особенности делают данный вид кредитования выгодным только для кредитующей компании.

Такие кредиторы обычно используют агрессивные методы продаж и извлекают выгоду из непонимания клиентами своих прав и финансовых операций. Используя мошеннические и вводящие в заблуждение действия без достоверной информации, хищные кредиторы склоняют и заманивают заявителя на получение кредита в их компании, который они, скорее всего, не смогут погасить.

Рекомендации по защите от хищнического кредитования

Что могут сделать государства, чтобы защитить заемщиков от дорогостоящих вариантов кредитования? Им следует:

•         Установите ограничения на процентные ставки для различных вариантов кредитования. Ограничения процентных ставок могут быть неэффективными, если кредиторы уклоняются от них за счет высоких ставок.
•         Тщательно изучите счета потребительского кредита. Они должны рассмотреть все процентные ставки и скрытые сборы, которые могут применяться. Рассчитайте общую стоимость займа вместе с процентами, полной годовой процентной ставкой, другими финансовыми расходами и сборами.
•         Запретить комиссию за кредит или ограничить ее.
•         Примите многоуровневую ставку с потолком кредита ниже 36% для больших сумм. Небольшие кредиты могут иметь максимальную годовую ставку 36%, если заемщик получает до 1,000 долларов США, в то время как более крупные суммы должны учитывать более низкие проценты.
•         Запретить продажу дополнительных продуктов и страхование кредита, так как это приносит пользу только кредитной компании, а стоимость кредита увеличивается.
•         Требовать от кредиторов оценки способности клиента погасить долг, чтобы избежать примеров хищнического кредитования.
•         Ограничьте платежи на воздушной подушке, чрезмерно длинные условия кредита и платежи только по процентам.

Тактика хищнического кредитования

В то время как сертифицированные кредитные организации и Fit My Money законно компании предлагают справедливое кредитование, хищные кредиторы только хотят сделать больше денег на Вас. Такие кредиторы не проверяют, достаточно ли у заемщика средств для погашения долга. Тактика хищнического кредитования использует непонимание человеком правил и условий. Эти методы включают в себя:

Оплата воздушным шаром

Это крупный платеж, который необходимо оплатить в конце срока кредита. Хищные кредиторы часто занижают ежемесячный платеж по кредиту, но затем требуют выплаты в виде шара. Если вы не были готовы справиться с этим платежом и покрыть его, вы можете столкнуться с дефолтом или дополнительными расходами на рефинансирование долга.

Чрезмерные расходы

Такие оскорбительные сборы не упоминаются в процентной ставке. Некоторые кредиторы требуют комиссии в размере более 5% от общей суммы и не включают ее в проценты.

Кредитование под залог активов

Когда вы запрашиваете обеспеченный кредит, кредитор будет выдавать средства на основе вашего ценного актива. Это может быть ваша машина или дом, но не ваша способность выплатить долг. Таким образом, многие заемщики сталкиваются с проблемой погашения долга и просрочивают платежи. Если вы не погасите кредит вовремя, ваш актив может быть конфискован кредитором.

Переворот ссуды 

Кредитная компания заставляет человека рефинансироваться снова и снова, увеличивая ставки и общую стоимость кредита. Это приводит заемщика к бесконечному долговому циклу.

Механизм управления 

Кредиторы направляют клиентов на дорогие кредиты, когда они могут претендовать на лучшие условия кредитования.

Дополнительные услуги и продукты

Такие ненужные продукты, как однократная премиальная жизнь страхование по ипотеке можно заставить купить.

Как правило, хищническое кредитование работает, чтобы предлагать злоупотребления, проводимые определенными учреждениями, чтобы побудить и побудить заемщиков брать кредиты, которые не могут позволить себе погасить. 

В результате потребители сталкиваются с риском дефолта и должны платить заоблачные сборы и дополнительные проценты, иначе они окажутся в порочном долговом цикле. Отсутствие знаний и понимания выгодно для этих кредиторов. 

Одним из примеров такого кредитования является ростовщик. Это кто-то, кто ссужает вам деньги под очень высокие проценты и может использовать оскорбительную тактику, чтобы угрожать вам в будущем. Даже компании, банки и ипотечные брокеры могут быть хищниками, поэтому важно определить тревожные сигналы и избегать таких хищников.

Статистика кредитования

Согласно отчету за 2020 г. грабительское кредитование в рассрочку в США По данным Национального центра защиты прав потребителей, основным средством, с помощью которого государства защищают заемщиков от хищнического кредитования, являются ограничения на процентные ставки и сборы. Однако эти кепки сопряжены с риском.

В штате за штатом кредиторы, которые предлагают высокозатратные кредиты, разрабатывают кампании, чтобы убедить политиков ослабить или игнорировать эти правила. За последние пять лет Колорадо, Калифорния, Огайо и Нью-Мексико улучшили свои законы, снизив предельные значения годовой процентной ставки. Оклахома и Айова, с другой стороны, увеличили годовые процентные ставки, разрешенные для кредитов в рассрочку.

Выводы

В заключение, важно узнать о различных типах хищнических кредитов, узнать, как работает этот тип кредитования и на что следует обратить внимание, прежде чем подписывать какие-либо контракты. Не подписывайте никаких бумаг, если вы не до конца понимаете условия погашения долга. Понимание финансовых положений и правил кредитования поможет вам избежать хищнического кредитования и выбрать безопасные и законные решения для финансирования ваших неотложных потребностей в наличных деньгах.