Hvordan beskytte deg selv mot rov utlån

Hvis du har behov for ekstra penger, bør du gå gjennom vilkårene for hvert lånealternativ du vurderer å ta opp. Rovutlån er vanlig i dag, så det er din plikt å kjenne til rettighetene dine og gjøre alt du kan for å beskytte deg mot skyhøye gebyrer og krenkende kreditt. 

Rovkreditorer har vanligvis aggressive taktikker som prøver å overtale deg til å godta deres vilkår og få deg til å be om lånene du ikke har råd til. Her er hva rov utlån er og måter å unngå det på.

Hva er rov utlån

Dette begrepet refererer til villedende, fornærmende eller urettferdige lånevilkår for forbrukere. I henhold til rovlånsdefinisjonen kan slike lånebetingelser inkludere skyhøye gebyrer og skjulte gebyrer. 

De kan også plassere en forbruker med god kreditt i et lån med lavere kredittvurdering, frata kunden egenkapital eller godkjenne forespørselen med dyre finansieringskostnader. Alle disse funksjonene gjør denne utlånstypen kun gunstig for kredittselskapet.

Slike långivere bruker vanligvis aggressive salgsmetoder og drar nytte av kundenes manglende forståelse av deres rettigheter og økonomiske operasjoner. Ved å bruke uredelige og villedende handlinger uten ærlig informasjon, lokker og lokker rov kreditorer en søker til å få et lån i selskapet deres som de mest sannsynlig ikke vil være i stand til å betale tilbake.

Anbefalinger for å beskytte mot rov utlån

Hva kan stater gjøre for å beskytte låntakere mot høye utlånsalternativer? De burde:

•         Sett tak på rentene for ulike utlånsalternativer. Rentetak er kanskje ikke effektive i tilfelle kreditorer unngår dem gjennom høye renter.
•         Undersøk forbrukslånsregninger grundig. De bør gjennomgå alle rentene og skjulte gebyrer som kan gjelde. Beregn den totale lånekostnaden sammen med renter, hele APR, andre finansieringskostnader og gebyrer.
•         Forby lånegebyrer eller begrense dem.
•         Vedta en trinnvis rente med lånetak under 36 % for store summer. Mindre lån kan ha en maksimal APR på 36 % hvis en låntaker får opptil 1,000 dollar, mens større summer bør vurdere en lavere rente.
•         Forby salg av tilleggsprodukter og kredittforsikring da det kun kommer kredittselskapet til gode og kredittkostnadene øker.
•         Krev kreditorer å vurdere kundens evne til å betale gjelden for å unngå rov utlånseksempler.
•         Begrens ballongbetalinger, for lange lånebetingelser og avdragsfrie betalinger.

Taktikk for rov utlån

Mens sertifiserte kredittinstitusjoner og Fit My Money legit selskaper tilbyr rettferdige utlån, rovkreditorer ønsker kun å tjene mer penger på deg. Slike kreditorer vurderer ikke om låntakeren har nok midler til å betale tilbake gjelden. Rovutlånstaktikker drar nytte av en persons manglende forståelse av reglene og vilkårene. Disse metodene inkluderer:

Ballongbetaling

Det er en stor betaling som må betales ved slutten av låneperioden. Rovkreditorer gjør ofte den månedlige lånebetalingen sett lavere, men krever deretter en ballongbetaling. Hvis du ikke var forberedt på å håndtere denne betalingen og dekke den, kan du møte mislighold eller flere kostnader for å refinansiere gjelden.

Overdreven avgifter

Slike misbruksgebyrer er ikke nevnt i renten. Noen långivere krever gebyrer på mer enn 5 % av den totale summen og inkluderer det ikke i renten.

Eiendelsbasert utlån

Når du ber om et sikret lån, vil kreditor utstede midlene basert på din verdifulle eiendel. Det kan være bilen eller huset din, men ikke din evne til å betale gjelden. Dermed står mange låntakere overfor et problem med nedbetaling av gjeld og faller på etterskudd. Hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide, kan eiendelen din bli beslaglagt av utlåner.

Loan Flipping 

Den krediterende selskapet gjør en person refinansiere, igjen og igjen, økende priser og de totale kredittkostnadene. Det fører låntakeren til en endeløs gjeldssyklus.

Styring 

Kreditorer styrer kunder inn i dyre lån når de kan kvalifisere for prime lånebetingelser.

Tilleggstjenester og produkter

Slike unødvendige produkter som single-premium levetid forsikring for et boliglån kan bli tvunget til å kjøpe.

Vanligvis fungerer rovlån for å tilby misbrukspraksis utført av visse institusjoner for å overtale og lokke låntakere til å akseptere lån som ikke har råd til å betale seg. 

Som et resultat står forbrukere overfor risiko for mislighold og må betale skyhøye gebyrer og ekstra renter, ellers vil de havne i en ond gjeldssirkel. Mangelen på kunnskap og forståelse er gunstig for disse långiverne. 

Et av eksemplene på dette utlånet er en lånehai. Det er noen som låner deg penger til en veldig dyr rente og kan bruke fornærmende taktikk for å true deg i fremtiden. Selv selskaper, banker og boliglånsmeglere kan være rovdyr, så det er viktig å bestemme de røde flaggene og unngå slike rovdyr.

Utlånsstatistikk

I følge 2020-rapporten vedr rov avdragslån i USA av National Consumer Law Center, det primære kjøretøyet som statene beskytter låntakere fra rov utlån er tak på renter og gebyrer. Disse takstene står imidlertid overfor risiko.

I stat etter stat, er kreditorer som tilbyr høykostnadslån i gang kampanjer for å overbevise beslutningstakere om å svekke eller se bort fra disse forskriftene. I løpet av de siste fem årene har Colorado, California, Ohio og New Mexico forbedret lovene sine, og reduserte APR-takene. Oklahoma og Iowa, på den annen side, økte den årlige rentesatsen tillatt for avdragslån.

Bunnlinjen

Avslutningsvis er det viktig å utdanne seg til ulike typer rovlån, vite hvordan denne lånetypen fungerer og hva du bør passe på før du signerer noen kontrakter. Ikke signer noen papirer hvis du ikke fullt ut forstår betingelsene for tilbakebetaling av gjeld. Å forstå de økonomiske forskriftene og utlånsreglene vil hjelpe deg å unngå rov utlån og velge sikre og lovlige løsninger for å finansiere dine umiddelbare kontantbehov.