Kuinka suojautua saalistuslainaukselta

Jos tarvitset ylimääräistä rahaa, sinun tulee tarkistaa jokaisen lainausvaihtoehdon ehdot. Saalistuslainaaminen on nykyään yleistä, joten velvollisuutesi on tietää oikeutesi ja tehdä kaikkesi suojautuaksesi korkeilta maksuilta ja väärinkäytöksiltä. 

Saalistusvelkojat käyttävät yleensä aggressiivista taktiikkaa, jotka yrittävät saada sinut hyväksymään heidän ehdot ja saada sinut pyytämään lainoja, joihin sinulla ei ole varaa. Tässä on mitä saalistuslaina on ja tapoja välttää se.

Mikä on saalistuslaina

Tämä termi viittaa kuluttajia harhaanjohtaviin, loukkaaviin tai epäreiluihin lainaehtoihin. Saalistavan luotonannon määritelmän mukaan tällaisiin lainaehtoihin voi sisältyä korkeita palkkioita ja piilokuluja. 

He voivat myös sijoittaa hyvän luottokelpoisen kuluttajan alemman luottoluokituksen lainaan, riistää asiakkaalta oman pääoman tai hyväksyä pyynnön kalliilla rahoituskuluilla. Kaikki nämä ominaisuudet tekevät tästä lainatyypistä hyödyllisen vain luottoyhtiölle.

Tällaiset lainanantajat käyttävät yleensä aggressiivisia myyntimenetelmiä ja hyötyvät siitä, että asiakkaat eivät ymmärrä oikeuksiaan ja taloudellisia toimiaan. Petolliset velkojat käyttävät petollisia ja petollisia toimia ilman rehellistä tietoa ja houkuttelevat hakijan hankkimaan lainaa yrityksestään, jota he eivät todennäköisesti pysty maksamaan takaisin.

Suosituksia saalistuslainauksilta suojautumiseen

Mitä valtiot voivat tehdä suojellakseen lainaajia kalliilta lainavaihtoehdoilta? Niiden pitäisi:

•         Aseta korkokatto erilaisille lainavaihtoehdoille. Korkokatot eivät välttämättä ole tehokkaita, jos velkojat kiertävät niitä korkeiden korkojen avulla.
•         Tutustu kuluttajalainalaskuihin perusteellisesti. Heidän tulee tarkistaa kaikki mahdollisesti sovellettavat korot ja piilomaksut. Laske lainan kokonaiskustannukset korkoineen, täysi vuosikorko, muut rahoituskulut ja palkkiot.
•         Kiellä lainapalkkiot tai rajoittaa niitä.
•         Ota käyttöön porrastettu korko, jonka lainakatto on alle 36 % suurille summille. Pienempien lainojen todellinen vuosikorko voi olla enintään 36 %, jos lainanottaja saa jopa 1,000 XNUMX dollaria, kun taas suurempien summien kannattaa harkita alhaisempaa korkoa.
•         Kielletään lisätuotteiden ja luottovakuutusten myynti, koska se hyödyttää vain luottoyhtiötä ja luottokustannukset nousevat.
•         Vaadi velkojia arvioimaan asiakkaan kykyä maksaa velka pois, jotta vältetään saalistuslainaesimerkit.
•         Rajoita ilmapallomaksuja, liian pitkiä lainaehtoja ja vain korkomaksuja.

Saalistuslainauksen taktiikka

Vaikka sertifioidut luottolaitokset ja Fit My Money laillinen yritykset tarjoavat oikeudenmukaista lainaa, saalistusvelkojat haluavat vain ansaita sinulle enemmän rahaa. Tällaiset velkojat eivät tarkista, onko lainanottajalla tarpeeksi varoja maksaa velka takaisin. Saalistuslainataktiikoissa hyödynnetään sitä, että henkilö ei ymmärrä sääntöjä ja ehtoja. Näitä menetelmiä ovat:

Ilmapallomaksu

Se on suuri maksu, joka on maksettava laina-ajan lopussa. Saalistusvelkojat tekevät usein pienemmän lainan kuukausierän, mutta vaativat sitten ilmapallomaksua. Jos et ollut valmis käsittelemään tätä maksua ja kattamaan sitä, saatat joutua maksamaan laiminlyöntejä tai lisää kustannuksia velan uudelleenrahoituksesta.

Liialliset maksut

Tällaisia ​​väärinkäytöksiä olevia maksuja ei mainita korossa. Jotkut lainanantajat vaativat maksuja yli 5 % kokonaissummasta eivätkä sisällytä sitä korkoihin.

Omaisuusperusteinen lainaus

Kun pyydät vakuudellista lainaa, luotonantaja myöntää varat arvoomaisuutesi perusteella. Se voi olla autosi tai talosi, mutta ei kykysi maksaa velkaa. Näin ollen monet lainanottajat kohtaavat ongelmia velan takaisinmaksun kanssa ja jäävät maksuista jälkeen. Jos et maksa lainaa ajoissa takaisin, lainanantaja voi takavarikoida omaisuutesi.

Lainan Flipping 

Luottoyhtiö saa ihmisen jälleenrahoittamaan yhä uudelleen nostaen korkoja ja luoton kokonaiskustannuksia. Se johtaa lainanottajan loputtomaan velkakiertoon.

Ohjaus 

Luotonantajat ohjaavat asiakkaita kalliisiin lainoihin, kun he voivat saada parhaat lainaehdot.

Lisäpalvelut ja tuotteet

Sellaiset tarpeettomat tuotteet kuin yhden premium-elämän vakuutus asuntolainaa varten voidaan pakottaa ostamaan.

Yleensä saalistuslainaus tarjoaa tiettyjen laitosten harjoittamia väärinkäytöksiä houkutellakseen ja houkuttelemaan lainaajia hyväksymään lainoja, joilla ei ole varaa maksaa takaisin. 

Tämän seurauksena kuluttajat kohtaavat maksukyvyttömyyden riskin ja joutuvat maksamaan korkeita maksuja ja lisäkorkoja tai he päätyvät noidankehään. Tiedon ja ymmärryksen puute on hyödyllistä näille lainanantajille. 

Yksi esimerkki tästä lainasta on lainahai. Se on joku, joka lainaa sinulle käteistä erittäin kalliilla koroilla ja saattaa käyttää loukkaavaa taktiikkaa uhatakseen sinua tulevaisuudessa. Jopa yritykset, pankit ja asuntolainavälittäjät voivat olla saalistavia, joten on tärkeää määrittää punaiset liput ja välttää tällaisia ​​saalistajia.

Lainaustilastot

Vuoden 2020 raportin mukaan saalistuslyhennyslainaa Yhdysvalloissa National Consumer Law Centerin mukaan tärkein keino, jolla valtiot suojelevat lainaajia saalistuslainaa vastaan, ovat korkojen ja maksujen ylärajat. Näihin korkoihin liittyy kuitenkin riskejä.

Osavaltio toisensa jälkeen kalliita lainoja tarjoavat velkojat käynnistävät kampanjoita saadakseen päätöksentekijät heikentämään tai jättämään huomiotta näitä sääntöjä. Viimeisten viiden vuoden aikana Colorado, Kalifornia, Ohio ja New Mexico ovat parantaneet lakejaan alentamalla vuosikoron enimmäismääriä. Oklahoma ja Iowa puolestaan ​​korottivat osamaksulainojen sallittua vuosikorkoa.

Bottom Line

Yhteenvetona totean, että on tärkeää perehtyä erilaisiin saalistuslainoihin, tietää, miten tämä lainatyyppi toimii ja mitä sinun tulee huomioida ennen sopimusten allekirjoittamista. Älä allekirjoita papereita, jos et täysin ymmärrä velan takaisinmaksun ehtoja. Rahoitussäännösten ja lainaussääntöjen ymmärtäminen auttaa sinua välttämään saalistuslainaa ja valitsemaan turvallisia ja laillisia ratkaisuja välittömien käteistarpeiden rahoittamiseen.