เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน หนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องทำคือการจัดหาเงินทุนให้กับบ้าน ด้วยตัวเลือกมากมายที่มีอยู่ การเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านและค้นหาสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณอาจเป็นเรื่องยาก ในบทความนี้ เราจะพิจารณาสินเชื่อบ้านประเภทต่างๆ ที่มีอยู่ใน ออสเตรเลีย ในปี 2023 และสิ่งที่คุณควรพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบ
ประเภทของสินเชื่อบ้านในออสเตรเลีย
มีสินเชื่อบ้านหลายประเภทในออสเตรเลีย แต่ละประเภทมีคุณสมบัติและสิทธิประโยชน์เฉพาะตัว ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่พบบ่อย ได้แก่ :
- สินเชื่อบ้านอัตราผันแปร: สินเชื่อเหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถขึ้นลงตามตลาดได้ ซึ่งหมายความว่าการชำระคืนของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้น สินเชื่อบ้านอัตราผันแปรมักจะเป็นสินเชื่อบ้านประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในออสเตรเลีย
- สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่: เงินกู้เหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 1 ถึง 5 ปี ซึ่งหมายความว่าการชำระคืนของคุณจะคงเดิมตามระยะเวลาที่กำหนด โดยไม่คำนึงว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการหลักประกันว่าจะต้องชำระคืนเท่าใดในระยะเวลาที่กำหนด
- สินเชื่อบ้านแบบแยกอัตรา: สินเชื่อเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถแบ่งสินเชื่อของคุณออกเป็นทั้งอัตราคงที่และอัตราผันแปร ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมีหลักประกันในการชำระคืนคงที่ในส่วนของเงินกู้ของคุณ และความยืดหยุ่นในการชำระคืนผันแปรในส่วนอื่นๆ
- วงเงินสินเชื่อบ้าน: สินเชื่อเหล่านี้เปรียบเสมือนบัญชีสินเชื่อหมุนเวียน ซึ่งคุณสามารถยืมเงินได้ไม่เกินวงเงินที่อนุมัติและจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่คุณยืมเท่านั้น วงเงินสินเชื่อบ้านเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงเงินทุนสำหรับการปรับปรุงหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และชำระคืนเฉพาะดอกเบี้ย
- สินเชื่อบ้านชดเชย: สินเชื่อเหล่านี้จะเชื่อมโยงกับบัญชีธุรกรรม เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเช็ค เงินในบัญชีจะถูกใช้เพื่อหักล้างดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้าน ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดค่าดอกเบี้ยได้ สินเชื่อบ้านชดเชยเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดดอกเบี้ยและมีบัญชีออมทรัพย์
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน
เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัย มีหลายปัจจัยที่คุณควรพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะพบสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ เหล่านี้รวมถึง:
- อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจะหมายถึงการชำระคืนที่ลดลง แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่ต้องพิจารณา
- ค่าธรรมเนียม: สินเชื่อบ้านมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมต่อเนื่อง และค่าธรรมเนียมการจำหน่าย สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาต้นทุนรวมของเงินกู้ รวมถึงค่าธรรมเนียม เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด
- ตัวเลือกการชำระคืน: สินเชื่อบ้านแต่ละประเภทมีตัวเลือกการชำระคืนที่แตกต่างกัน เช่น ชำระคืนรายสัปดาห์ รายปักษ์ หรือรายเดือน สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าตัวเลือกการชำระคืนแบบใดที่เหมาะกับคุณที่สุด
- คุณสมบัติสินเชื่อ: สินเชื่อบ้านบางประเภทมาพร้อมกับคุณสมบัติเพิ่มเติม เช่น สิ่งอำนวยความสะดวกในการเบิกใหม่หรือบัญชีชดเชย สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณลักษณะใดมีความสำคัญต่อคุณและพิจารณาว่าคุณลักษณะดังกล่าวมีให้สำหรับสินเชื่อบ้านที่คุณกำลังพิจารณาหรือไม่
- ชื่อเสียงของผู้ให้กู้: สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาชื่อเสียงของผู้ให้กู้เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน ผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงดีมีแนวโน้มที่จะเสนอราคาที่แข่งขันได้และการบริการลูกค้าที่ดี
- มีสิทธิได้รับ: สินเชื่อบ้านบางประเภทอาจไม่สามารถใช้ได้สำหรับทุกคน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องพิจารณาคุณสมบัติของตนเองเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน
วิธีเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน
การเปรียบเทียบสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเป็นงานที่น่าหวาดหวั่น แต่สิ่งสำคัญคือต้องใช้เวลาในการค้นหาสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ นี่คือเคล็ดลับที่จะช่วยคุณเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน:
- ทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างชัดเจน: ก่อนที่คุณจะเริ่มเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างชัดเจน ซึ่งรวมถึงรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน และทรัพย์สินของคุณ การมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ได้ และสินเชื่อบ้านประเภทใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
- ใช้เครื่องคิดเลขจำนอง: เครื่องคำนวณจำนองเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ที่สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านต่างๆ ให้คุณป้อนจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ แล้วระบบจะคำนวณการชำระคืนให้คุณ สิ่งนี้สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านที่แตกต่างกันและดูว่าสินเชื่อใดจะมีการชำระคืนที่ต่ำที่สุด
- เปรียบเทียบอัตราร้อยละต่อปี (APR): APR คือต้นทุนรวมของเงินกู้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบ APR เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน เนื่องจากจะช่วยให้คุณเห็นภาพต้นทุนรวมของเงินกู้ได้แม่นยำยิ่งขึ้น
- ตรวจสอบการพิมพ์ที่ดี: สิ่งสำคัญคือต้องอ่านรายละเอียดเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดและเงื่อนไข ตลอดจนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายใดๆ ที่อาจเกิดขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝงก่อนที่คุณจะสมัครขอสินเชื่อบ้าน
- ร้านค้ารอบ ๆ: การซื้อสินค้ารอบ ๆ และเปรียบเทียบสินเชื่อบ้านจากผู้ให้กู้รายต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญ การดำเนินการนี้จะช่วยให้คุณพบข้อเสนอที่ดีที่สุดและรับประกันว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ
สรุป
โดยสรุปแล้ว การซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ และการหาสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณเป็นสิ่งสำคัญ โดยการพิจารณาสินเชื่อบ้านประเภทต่างๆ ที่มี ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน และการใช้เครื่องมือที่เป็นประโยชน์ เช่น เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและค้นหาสินเชื่อบ้านที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ทำการค้นคว้าและถามคำถามเสมอเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองและครอบครัว
(1 คะแนนเฉลี่ย: 5.00 ออกจาก 5)คุณต้องเป็นสมาชิกที่ลงทะเบียนจึงจะให้คะแนนสิ่งนี้
กำลังโหลด ...
เขียนความเห็น