약탈적 대출로부터 자신을 보호하는 방법

추가 자금이 필요한 경우 인출을 고려하는 각 대출 옵션의 조건을 검토해야 합니다. 약탈적 대출은 오늘날 일반적이므로 귀하의 권리를 알고 하늘 높은 수수료와 남용 신용으로부터 자신을 보호하기 위해 할 수 있는 모든 일을 하는 것은 귀하의 의무입니다. 

약탈적 채권자는 일반적으로 귀하가 조건을 수락하도록 설득하고 귀하가 감당할 수 없는 대출을 요청하도록 하는 공격적인 전술을 사용합니다. 약탈적 대출이란 무엇이며 이를 방지하는 방법은 다음과 같습니다.

약탈적 대출이란?

이 용어는 소비자에 대한 기만적, 학대적 또는 불공정한 대출 조건을 나타냅니다. 약탈적 대출의 정의에 따르면 이러한 대출 조건에는 엄청난 수수료와 숨겨진 요금이 포함될 수 있습니다. 

그들은 또한 신용이 좋은 소비자를 낮은 신용 등급의 ​​대출에 배치하거나, ​​고객의 형평성을 박탈하거나, 비싼 금융 비용으로 요청을 승인할 수 있습니다. 이러한 모든 기능으로 인해 이 대출 유형은 신용 회사에만 유익합니다.

이러한 대출 기관은 일반적으로 공격적인 판매 방법을 사용하고 고객의 권리 및 재무 운영에 대한 이해 부족으로 이익을 얻습니다. 정직한 정보 없이 사기적이고 기만적인 행위를 통해 약탈적 채권자는 신청자가 상환할 수 없을 가능성이 높은 회사에서 대출을 받도록 유인하고 유인합니다.

약탈적 대출로부터 보호하기 위한 권장 사항

고비용 대출 옵션으로부터 차용인을 보호하기 위해 주에서는 무엇을 할 수 있습니까? 그들은해야:

•         다양한 대출 옵션에 대한 이자율에 상한선을 두십시오. 금리 상한은 채권자가 높은 이율을 통해 이를 회피하는 경우 효과가 없을 수 있습니다.
•         소비자 대출 청구서를 철저히 검토하십시오. 적용될 수 있는 모든 이자율과 숨겨진 수수료를 검토해야 합니다. 이자, 전체 연이율, 기타 금융 수수료 및 수수료와 함께 총 차입 비용을 계산합니다.
•         대출 수수료를 금지하거나 제한하십시오.
•         큰 금액의 경우 대출 한도가 36% 미만인 계층별 금리를 채택합니다. 소액 대출은 차용인이 최대 $36를 얻는 경우 최대 APR이 1,000%일 수 있는 반면, 금액이 클수록 낮은 이자를 고려해야 합니다.
•         부가 상품 판매 및 신용 보험은 신용 회사에만 이익이 되고 신용 비용이 증가하므로 금지하십시오.
•         약탈적 대출 사례를 피하기 위해 채권자가 고객의 부채 상환 능력을 평가하도록 요구합니다.
•         대량 지불, 지나치게 긴 대출 조건 및 이자만 지불하는 지불을 제한하십시오.

약탈적 대출 전술

인증 신용 기관과 핏 마이 머니 합법 회사는 공정한 대출을 제공하지만 약탈적인 채권자는 귀하에게 더 많은 돈을 벌고 싶어합니다. 그러한 채권자들은 차용인이 빚을 갚을 충분한 수단이 있는지 검토하지 않습니다. 약탈적 대출 전술은 규칙과 조건에 대한 개인의 이해 부족을 이용합니다. 이러한 방법에는 다음이 포함됩니다.

풍선 결제

대출 기간이 끝날 때 지불해야 하는 큰 금액입니다. 약탈적인 채권자들은 종종 월 대출 상환액을 낮게 보이도록 만들지만 그 다음에는 대량 상환을 요구합니다. 이 지불을 처리하고 충당할 준비가 되어 있지 않은 경우 부채를 재융자하기 위해 채무 불이행 또는 추가 비용에 직면할 수 있습니다.

과도한 요금

이러한 남용 수수료는 이자율에 언급되지 않습니다. 일부 대출 기관은 총액의 5%가 넘는 수수료를 청구하고 이자를 이자에 포함하지 않습니다.

자산 기반 대출

담보 대출을 요청하면 채권자는 귀하의 귀중한 자산을 기준으로 자금을 발행합니다. 자동차나 집일 수 있지만 빚을 갚을 수 있는 능력은 아닙니다. 따라서 많은 차용인은 부채 상환 문제에 직면하고 지불이 뒤처집니다. 제때에 대출금을 상환하지 않으면 대출 기관이 귀하의 자산을 압류할 수 있습니다.

대출 뒤집기 

신용 회사는 사람이 계속해서 재융자를 하도록 하여 이자율과 총 신용 비용을 증가시킵니다. 그것은 차용인을 끝없는 부채 주기로 이끈다.

조타 

채권자는 고객이 주요 대출 조건을 충족할 수 있을 때 고객을 비싼 대출로 안내합니다.

애드온 서비스 및 제품

싱글프리미엄생활과 같은 불필요한 상품 보험 모기지가 구매하도록 강요받을 수 있습니다.

일반적으로 약탈적 대출은 상환 능력이 없는 대출을 수락하도록 차용인을 유도하고 유인하기 위해 특정 기관에서 수행하는 남용 관행을 제공합니다. 

결과적으로 소비자는 채무 불이행 위험에 직면하고 하늘 높은 수수료와 추가 이자를 지불해야 하며 그렇지 않으면 악순환에 빠지게 됩니다. 지식과 이해의 부족은 이러한 대금업자에게 유익합니다. 

이 대출의 예 중 하나는 대부업자입니다. 그것은 매우 비싼 이자로 현금을 빌려주고 미래에 당신을 위협하기 위해 악의적인 전술을 사용할 수 있는 사람입니다. 회사, 은행 및 모기지 브로커도 약탈적일 수 있으므로 위험 신호를 확인하고 그러한 약탈자를 피하는 것이 중요합니다.

대출통계

2020년 보고서에 따르면 미국의 약탈적 할부 대출 국립소비자법센터(National Consumer Law Center)에 따르면 주정부가 약탈적 대출로부터 차용인을 보호하는 주요 수단은 이자율 및 수수료 상한선입니다. 그러나 이러한 캡은 위험에 직면해 있습니다.

주마다 고비용 대출을 제공하는 채권자들은 정책입안자들에게 이러한 규제를 약화시키거나 무시하도록 설득하는 캠페인을 벌이고 있습니다. 지난 XNUMX년 동안 콜로라도, 캘리포니아, 오하이오, 뉴멕시코는 법을 개선하여 APR 한도를 줄였습니다. 반면 오클라호마와 아이오와는 할부 대출에 허용되는 APR을 늘렸습니다.

히프 라인

결론적으로 다양한 유형의 약탈적 대출에 대해 스스로 교육하고 이 대출 유형이 어떻게 작동하는지 알고 계약에 서명하기 전에 주의해야 할 사항을 아는 것이 중요합니다. 부채 상환 조건을 완전히 이해하지 못한 경우에는 어떤 서류에도 서명하지 마십시오. 금융 규정 및 대출 규칙을 이해하면 약탈적 대출을 피하고 즉각적인 현금 요구에 자금을 조달할 수 있는 안전하고 합법적인 솔루션을 선택하는 데 도움이 됩니다.